Kryptoversicherung ein vielversprechender Sektor trotz der Vorsicht der Hauptakteure

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Die wachsende Popularität von Kryptowährungen hat die dafür aufgebaute Infrastruktur in vielerlei Hinsicht übertroffen. In Bezug auf die Sicherheit sind Kryptowährungsaustausche, die sowohl als Marktplatz als auch als Speicher für die digitalen Assets dienen, zum bevorzugten Ziel eines Hackers geworden. Nachdem der Markt für Kryptowährungen inzwischen auf über 200 Milliarden US-Dollar angewachsen ist, gewinnt die Nachfrage nach Kryptoversicherungen zunehmend an Bedeutung.

Bereits jetzt treten große Versicherungsunternehmen als Hauptakteure auf dem Markt in Erscheinung: Lloyd's of London, ein jahrhundertealter Versicherer mit einem Nettowert von 45 Milliarden US-Dollar, hat im April dieses Jahres eine Partnerschaft mit Coinbase geschlossen, um eine Police über 255 Millionen US-Dollar abzuschließen.

Neben Coinbase haben auch Gemini, Kingdom Trust und Anchorage eine Versicherung abgeschlossen.

Warum ist eine Kryptoversicherung erforderlich?

Trotz der bemerkenswerten Technologie, die Kryptowährungen unterstützt, zeigen die jüngsten Berichte, dass die Cybersicherheit nach wie vor eine der größten Bedrohungen für die Branche darstellt. Das Sicherheitsforschungsunternehmen CipherTrace schätzt, dass im Jahr 2019 Kryptofonds im Wert von über 4 Milliarden US-Dollar durch Diebstahl und Betrug verloren gingen.

Zum Beispiel gab Binance, eine der größten Krypto-Plattformen, 2019 bekannt, dass sie "eine große Sicherheitslücke entdeckt" habe, die dazu geführt habe, dass Hacker 7000 Bitcoins im Wert von satten 40 Millionen US-Dollar gestohlen hätten.

Laut Binance verwendeten die Hacker Phishing und Viren, um auf die Hot Wallets des Unternehmens zuzugreifen, die angeblich etwa 2% der BTC-Bestände des Unternehmens enthielten. Glücklicherweise hat Binance 2018 einen Security Asset Fund für Benutzer (SAFU) eingerichtet, um Benutzer und deren Fonds in solchen Fällen zu schützen. Seit 2018 erhält die SAFU 10% aller Handelsgebühren von Binance als Mittel, die für den Einsatz in extremen Fällen im Kühlhaus reserviert sind.

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Ein weiterer Fall, der auf die Notwendigkeit einer Kryptoversicherung hinweist, ist der Bitfinex-Hack von 2016. Im Juni 2019 wurden zwei israelische Brüder im Zusammenhang mit dem Cyber-Angriff verhaftet, bei dem das Unternehmen fast 120.000 BTC verlor (im Wert von damals rund 72 Millionen US-Dollar).

Seit Anfang dieses Jahres haben mindestens sieben Krypto-Börsen einen groß angelegten Hacking-Angriff auf ihre Plattformen gemeldet. Eines davon ist Bittrue – ein in Singapur ansässiger Kryptowährungsaustausch, der in XRP und Cardano rund 5 Millionen US-Dollar verloren hat.

Diese Berichte zeigen, wie häufig Cyber-Angriffe im Kryptoraum vorkommen. Beunruhigender ist, dass Cybersicherheitsexperten offenbaren, dass "solche Angriffe mit weitaus rudimentäreren Kenntnissen des Autodidakten durchgeführt werden können".

Während eines Gesprächs mit Cointelegraph sagte Hartej Sawhney, Mitbegründer der Cybersicherheitsagentur Zokyo Labs: "Es gibt eine Reihe von Früchten für Hacker, die nur gering hängen" . "

Die Herausforderung, Kryptowährungen zu versichern

Mit Millionen von Kryptowährungen und einer wachsenden Marktkapitalisierung kann die Versicherungsbranche Krypto-Anlegern ein Sicherheitsnetz bieten. Traditionelle Versicherer können das Vertrauen der Anleger in Kryptowährungen als Wertspeicher wiederherstellen.

Riesige Krypto-Börsen wie Binance, Gemini und Coinbase haben bereits Versicherungsschutz eingeführt, um Benutzer im Falle eines Vorfalls zu entschädigen. Zum Beispiel behauptet Coinbase in einem Versicherungsdokument, dass es eine "gewerbsstrafrechtliche Versicherung in einer Gesamtsumme unterhält, die größer ist als der Wert der digitalen Währung", die es im Heißlager hält.

In dem Dokument heißt es weiter, dass die "Versicherungspolice von Coinbase durch eine Kombination von Haftpflichtversicherern und Coinbase, einem Mitversicherer der Police, verfügbar gemacht wird."

Im Oktober 2018 erhielt Gemini auch Versicherungsdienstleistungen von Aon und der Federal Deposit Insurance Corporation. Der Risikovorsitzende des Unternehmens sagte:

"Verbraucher suchen nach dem gleichen Maß an versichertem Schutz, das sie von traditionellen Finanzinstituten gewohnt sind."

Die regulatorische Unsicherheit ist jedoch eine der größten Herausforderungen, denen sich Versicherer derzeit gegenübersehen. Weltweit sind die Aufsichtsbehörden besorgt über die Geldwäscherisiken von Kryptowährungen, doch nur wenige haben klare Richtlinien und Rahmenbedingungen für den Handel und die Verwendung von Kryptowährungen festgelegt.

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Während er mit Cointelegraph spricht, stimmt Yusuf Hussain, der Risikoleiter von Gemini, ebenfalls zu: "Die größten Bedenken traditioneller Versicherer beruhen auf dem Mangel an regulatorischer Klarheit."

„Eine durchdachte Regulierung der Kryptowährung wird der Dreh- und Angelpunkt für eine erhöhte Verfügbarkeit von Kryptoversicherungen sein. Richtig gemacht, kann es den Weg zu gesunden und nachhaltigen Märkten ebnen und langfristige Innovationen vorantreiben, die das Versprechen der Kryptowährung aufheben und die Gesellschaft zum Besseren verändern. “

Seiner Meinung nach besteht der beste Weg, eine Kryptoversicherung abzuschließen, darin, eine angemessene Lizenz zu erwerben und gleichzeitig „eine Infrastruktur mit institutioneller Qualität aufzubauen, die den von den traditionellen Finanzmärkten festgelegten Standards entspricht“, sagt Hussain:

„Eine unabhängige Bewertung des Designs und der Implementierung von Sicherheitskontrollen für einen Austausch ist ebenfalls wichtig [since] Das Erhalten eines SOC 2-Berichts hilft der Branche, von der Aussage, dass es sicher ist, zum Nachweis der Sicherheit überzugehen. "

Die Volatilität der Kryptowährungspreise trägt auch zu einem unzureichenden Versicherungsschutz in der Branche bei. Im Januar letzten Jahres zeigten Daten von coinmarketcap, dass die gesamte Marktkapitalisierung der Kryptowährungsbranche auf über 800 Milliarden US-Dollar geschätzt wurde, während sie derzeit bei knapp über 200 Milliarden US-Dollar schwankt. Die Volatilität beeinflusst die Bewertung der Versicherungsprämien und begrenzt somit die Anzahl der Münzen, die im Falle eines Hacks versichert werden können.

Das Fehlen von Versicherungsstatistiken in der Kryptowährungsbranche führt auch zu Problemen bei der Deckungspreisgestaltung, da für die Prämienberechnung normalerweise historische Daten verwendet werden. In einer volatilen Branche mit dreistelligen Preisschwankungen können die Versicherer nur eine geringe Anzahl verlorener Münzen decken.

Beispielsweise versichert Coinbase bei Lloyd's of London nur ein Limit von 255 Millionen US-Dollar für seine Hot-Storage-Münzen. Es ist nicht bekannt, ob für den Rest der Kühlmünzen eine Versicherung besteht.

Was Versicherer davon profitieren können

Es gibt immer noch eine große Bildungslücke und viele Missverständnisse, die traditionelle Versicherungsunternehmen daran hindern, die Kryptowährungsbranche vollständig abzusichern. Wenn Sie dies zu den oben genannten Herausforderungen hinzufügen, ist es plötzlich verständlich, warum es für Börsen schwierig ist, eine lohnende Versicherung für ihre Kunden zu erhalten.

Trotz des insgesamt zögerlichen Ansatzes haben Versicherungsunternehmen wie Lloyd's of London Bitcoin immer Beachtung geschenkt. In einem Bericht aus dem Jahr 2015 bewertete Lloyd's die Risikofaktoren der Kryptoversicherung und stellte fest, dass die Einführung anerkannter Sicherheitsstandards für die Lagerung von Kälte und Wärme das Risikomanagement und die Bereitstellung von Versicherungen erheblich unterstützen würde.

Abgesehen von Lloyd’s wurde in einem Bericht von Bloomberg festgestellt, dass andere wichtige Akteure der Versicherungsbranche wie Aon, Allianz und Marsh & McLennan sich ebenfalls mit der Kryptowährungsversicherung befassen.

Cointelegraph sprach mit Timothy Fletcher, dem Leiter der Financial Services Group (FSG) in der westlichen Region von Aon, der der Ansicht ist, dass:

"Bestimmte Versicherer sind bereit, Kapital bereitzustellen und maßgeschneiderte Versicherungslösungen für Unternehmen digitaler Vermögenswerte zu entwickeln. Viele bleiben angesichts der sich weiterentwickelnden zugrunde liegenden Blockchain-Technologie konservativ."

Fletcher fügte hinzu, dass "eine Reihe der größeren, etablierten Versicherer eine harte Linie eingeschlagen haben und überhaupt nicht am Kryptosektor teilnehmen". Nach Ansicht von Fletcher:

Zu den Hauptursachen für die zögerliche Haltung des Versicherungsmarktes gegenüber Krypto gehören die mangelnde Klarheit der Rechtsvorschriften und die begrenzte Erfahrung mit Versicherungsschäden.

Auf der anderen Seite zeigte der Bloomberg-Bericht, dass es in der Kryptoindustrie zwar viele Überfälle und Betrugsfälle gibt, aber viele Versicherer darauf wetten, dass sie die Fallstricke umgehen können, um von den erheblichen Prämien der Kryptoversicherung zu profitieren.

Als Fletcher gebeten wurde, mögliche Methoden zur Verbesserung der Kryptoversicherung zu erläutern, schlug er vor, dass der Krypto-Austausch mit einem Makler zusammenarbeiten sollte, der sich mit digitalen Assets auskennt und versteht, wie man in einem volatilen Versicherungsmarkt zurechtkommt. Fletcher glaubt auch, dass Versicherer Sie müssen die besonderen Risiken jedes Krypto-Börsenunternehmens verstehen und gleichzeitig den Zeichnungsprozess berücksichtigen und respektieren.

Zum Beispiel können Versicherer bis zu fünf Mal oder mehr für die Absicherung gegen Verlust oder Diebstahl verlangen. Angesichts der wachsenden Anzahl von Krypto-Start-ups, die Versicherungen in Zeiten der Cyber-Unsicherheit als ein Muss betrachten, haben Versicherer größere Möglichkeiten, Produkte anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten sind. Darüber hinaus benötigen Kunden, die eine breitere Deckung wünschen, in der Praxis mehr Underwriter, um das Risiko bei Katastrophen zu verringern.

Versicherer lernen den Raum

Trotz der vielen Hürden, denen sich der Versicherungsraum für Kryptowährungen gegenübersieht, ist das Wachstum des Marktes im Laufe der Jahre schwer zu leugnen. Alles in allem ist das Versicherungsgeschäft ein People-Geschäft, und daher ist es am effektivsten, persönliche Treffen zwischen Krypto-Börsen und Versicherern abzuhalten, um das Engagement zu verbessern. Solche Interaktionen werden es den Versicherern ermöglichen, ein Gefühl für das Management, die Kultur und die Compliance eines Unternehmens zu bekommen.

Versicherer können von der gestiegenen Nachfrage nach Kryptoversicherungen profitieren und ihre Erträge mit maßgeschneiderten Produkten steigern. Angesichts des wachsenden Trends bei der Anzahl der Versicherer, die Zeit investieren, um die Risiken und Chancen des Kryptoraums zu verstehen, ist es an der Zeit, dass die Versicherer überlegen, eine Deckung in dieser aufstrebenden Branche anzubieten.

Bereits junge Versicherungsunternehmen ziehen ein, um maßgeschneiderte Produkte anzubieten. Marktexperten wie Fletcher sehen einen Zustrom von Versicherern in den Raum:

„Viele Versicherer werden in diesem Bereich Versicherungsschutz anbieten. Die Bedingungen für die Deckung können jedoch stark variieren (z. B. Deckung für heiße oder kalte Lagerung). “

Während in Bezug auf das Thema Kryptoversicherung mehr Aufklärungsbedarf besteht, ist Transparenz ein weiterer wichtiger Faktor, der berücksichtigt werden muss. Traditionelle Versicherer streben nach vollständiger Transparenz, um einige der Sorgerechtsprobleme des Kryptoversicherungsmarktes zu bewältigen. Vielleicht ist es an der Zeit, Versicherungspolicen zu überdenken und sie für einzelne Kryptowährungseigentümer anstelle von Depotbanken zu entwerfen.

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