Europäische Banken kämpfen mit niedrigen Zinsen und strengen Vorschriften

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Die Banken in Europa waren in letzter Zeit in einer schwierigen Lage. Ein neuer Bericht zeigt, dass die Finanzinstitute in der gesamten Region im Geschäftsjahr 2018 mit ernsthaften Schwierigkeiten konfrontiert waren und es trotz aller nachfolgenden Kostensenkungen nicht geschafft haben, den Umsatzrückgang im Jahr 2019 auszugleichen. Historisch niedrige Zinsen, neue regulatorische Hürden und Wettbewerb von US-Banken haben alle zur Not beigetragen.

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Die Finanzindustrie in Europa ist mit einigen grundlegenden Einschränkungen konfrontiert, wie z. B. Kostenunelastizität, Umsatzrückgang und Talentvermeidung. Der European CIB Outlook 2019, eine kürzlich von der Beratungsfirma Eurogroup Consulting veröffentlichte Studie, befasst sich mit der Frage, wie die Unternehmens- und Investmentbanken (GUS) des Kontinents diese Herausforderungen bewältigen können.

Andere Bedrohungen, mit denen sie zu kämpfen haben, gehen auf das sich verschlechternde wirtschaftliche und regulatorische Umfeld zurück. Dazu gehören Zinssätze, die historische Tiefstände erreicht haben, neue strenge Vorschriften, die die Einhaltung von Vorschriften erfordern, und eine erhöhte Marktvolatilität. Europäische Banken mussten Infrastrukturinvestitionen tätigen und gleichzeitig die Ausgaben deutlich senken.

Laut den Forschern war „im GJ 2018 die große Mehrheit der europäischen CIBs von negativen Klauen betroffen.“ Im Finanzbereich ist die „Kieferquote“ ein Indikator für die Differenz zwischen Einkommenswachstumsrate und Ausgabenwachstumsrate.

Im Geschäftsjahr 2018 stiegen die CIB-Gesamterlöse um 3,5%. Die Aufwärtsbewegung wurde vor allem durch Aktien- und Prime-Services sowie einen günstigen Wechselkurs getrieben, so die Autoren der Studie. Bis zum ersten Quartal 2019 waren die Aktien- und Prime-Geschäfte jedoch um 21,6% gefallen. Dies führte zu einem Rückgang der operativen Erträge um 10% gegenüber dem Vorjahr. Der Bericht kommt zu folgendem Schluss:

Kostensenkungsprogramme haben Mühe gehabt, mit dem Umsatzrückgang Schritt zu halten, was mit einer erhöhten Volatilität des Marktes und beispiellos niedrigen Zinssätzen einherging.

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Eurogroup Consulting weist darauf hin, dass in der Studie untersucht wurde, wie europäische CIBs die Leistungslücke zu US-Banken schließen können, die dank zweier Hauptfaktoren ihre Position im Ausland stärken konnten – eines stärkeren Inlandsmarkts und eines günstigeren regulatorischen Umfelds. Unternehmens- und Investmentbanken auf dem alten Kontinent sollten nach Ansicht des Beratungsunternehmens strukturelle Veränderungen in Betracht ziehen, um den fundamentalen Zwängen zu begegnen, mit denen sie konfrontiert sind.

Europäische Banken müssen sich beispielsweise auf die Industrialisierung von Vermögenswerten konzentrieren und eine Steigerung der Eigenkapitalrendite (RoE) zwischen 2 und 4% anstreben. Sie können auch von strukturierten Finanzierungsmöglichkeiten profitieren, bei denen das Umsatzwachstum zu einer Verbesserung des RoE um 2 bis 3% führt. Last but not least kann Talent Empowerment zu einer RoE-Steigerung von bis zu 2% führen.

Eines der Hauptziele des Berichts ist die Suche nach Möglichkeiten für europäische CIBs, ihre Kosten zu optimieren und ihre Talente wiederzubeleben, wie die Autoren es ausdrücken. In einer Zeit der schnellen digitalen Transformation ist einer der Wege, dies zu erreichen, "die Digitalisierung, bei der digitale Initiativen nur erfolgreich sind, wenn ihre Strategie auf das Ausmaß der Störung und der Reife abgestimmt wird."

Störungen und Reife sind tatsächlich das, was einige europäische Länder und ihre Banken demonstriert haben. In der Schweiz, in deren Crypto Valley mittlerweile über 700 Unternehmen ansässig sind, arbeiten traditionelle Banken mit Fintechs zusammen, um hochmoderne digitale Dienste anzubieten. Und die Schweizer Regierung hat kürzlich eine Reihe von umfassenden Vorschlägen vorgelegt, um ihre Bank-, Unternehmens- und Finanzinfrastrukturgesetze zu aktualisieren, um sie an die Digital Asset-Branche anzupassen.

Oder nehmen Sie Deutschland als ein anderes Beispiel, in dem neue Gesetze den Banken erlauben, Kryptowährungen ab dem nächsten Jahr zu empfangen, zu speichern und zu verkaufen. Eine Partnerschaft zwischen einer Krypto-Plattform und einer dortigen Bank bietet Kunden bereits die Möglichkeit, Kryptowährung direkt von ihrem Bankkonto zu kaufen und zu verkaufen, das über eine integrierte Bitcoin-Brieftasche verfügt. Darüber hinaus bieten immer mehr Unternehmen, wie beispielsweise Cred, globale Bankdienstleistungen an, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Kryptonutzern zugeschnitten sind.

Denken Sie, dass die Integration von Kryptowährungen den europäischen Banken helfen wird, ihre Finanzergebnisse zu verbessern und sich im Wettbewerb mit ihren US-amerikanischen Kollegen zu behaupten? Teilen Sie Ihre Gedanken zu diesem Thema im Kommentarbereich unten mit.


Bilder mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock, Eurogroup Consulting.


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Tags in dieser Geschichte
Banken, Bitcoin, Firmenkundengeschäft, Kostensenkung, Kosten, Kryptowährungen, Digitalisierung, Digitalisierung, Europa, europäische, europäische Banken, Zinssätze, Investmentbanking, Investitionen, Vorschriften, Einnahmen
Lubomir Tassev

Lubomir Tassev ist ein Journalist aus dem technisch versierten Bulgarien, der manchmal an der Spitze der Fortschritte steht, die er sich nicht so leicht leisten kann. Er zitiert Hitchens: „Schriftsteller zu sein, ist das, was ich bin, und nicht das, was ich tue.“ Internationale Politik und Wirtschaft sind zwei weitere Inspirationsquellen.

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